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251 • Risikoprofil Die Verteilung der Engagements über die verschiedenen Risikoklassen erlaubt Vergleiche im Zeitablauf sowie unter den einzelnen Niederlassungen und Regio- nen. Abweichungen gegenüber einem Vergleichsportefeuille können dabei zu in- teressanten Fragestellungen bezüglich der Praxis der Risikoklassifizierung sowie der Überwachung der Engagements führen. • Kreditüberschreitungen zu Ausleihungen Überschreitungen gelten auf der Ebene der Einzelgeschäfte als Frühwarnsym- ptom. Wenn das Kreditportefeuille betrags- und/oder anzahlmässig überdurch- schnittlich viele Überschreitungen aufweist, deutet dies vielfach auf Schwachstel- len bei der Kreditvergabe hin. • Kreditbenützung zu Kreditlimiten Eine permanent hohe Inanspruchnahme von Kontokorrent-Limiten stellt bei ei- nem einzelnen Kredit ein Frühwarnsymptom dar. Dies gilt auf aggregierter Stufe auch für ein Portefeuille, welches einen hohen Anteil an Kontokorrent-Krediten enthält. • Rückstellungsbestand zu Ausleihungsvolumen Ein überdurchschnittlicher Rückstellungsbestand kann ein Symptom mangelnder Fähigkeiten sein. Problemfälle binden zudem in hohem Masse personelle Res- sourcen, so dass möglicherweise Unterstützungsmassnahmen der vorgesetzten In- stanzen notwendig sind. • Nettozuwachs der Wertberichtigungen zu Ausleihungsvolumen Probleme in einem Kreditportefeuille äussern sich in überdurchschnittlichen Zu- wachsraten der Wertberichtigungen. Mit frühzeitigen und entschlossenen Mass- nahmen können weitere Verluste begrenzt werden. Die Bank sollte diejenigen Fi- lialen besonders genau überwachen, welche aufgrund eines konjunkturempfindli- chen Portefeuilles als Risikoindikator für das ganze Filialnetz herangezogen wer- den können. • Volumenzuwachs zu Ausleihungsbestand Vorperiode Bei der Beurteilung des Volumenzuwachses ist zu überprüfen, ob die organisato- rischen und personellen Voraussetzungen für eine entsprechende Ausdehnung des Neugeschäfts gegeben sind. Der Volumenzuwachs sollte sich dabei nicht vorwie- gend auf Risikoklassen mit überdurchschnittlichen Ausfallraten beschränken.

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