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183 einzelnen Instituten in die Wege geleiteten Veränderungen nur zum Teil in die glei- che Richtung zielen und die Meinungen bezüglich der optimalen Strukturlösung in diversen Punkten voneinander abweichen. 9.2.1 Stärken / Schwächen grundsätzlicher Strukturlösungen Bei der Frage, wer in einer Bank Kredite bewilligen soll, können theoretisch drei Gestaltungsdimensionen unterschieden werden, welche sich wiederum in verschie- dener Art und Weise kombinieren lassen: • zentrale vs. dezentrale Bewilligung der Kredite • Kreditausschüsse vs. Einzelkompetenzen • Spezialisten (Kreditspezialisten) vs. Generalisten (Kundenverantwortliche) So können beispielsweise für Entscheidungen in Kompetenz der Zentrale Kreditaus- schüsse eingesetzt werden, aber dezentral wird von Einzelpersonen entschieden und umgekehrt; Kreditausschüsse werden mit Spezialisten oder Generalisten oder einer Kombination von beiden besetzt; oder zentral wird von Spezialisten und dezentral von Generalisten entschieden. Die aufgezählten Kombinationsmöglichkeiten könn- ten mannigfach erweitert werden. Sie sind das Resultat der spezifischen Eigenheiten der betreffenden Bank, ihrer Kreditpolitik und Kreditkultur sowie der Fähigkeiten ihrer Mitarbeiter. Die Aussagen der Bankiers sowie die Erfahrungen des Autors zei- gen jedoch, dass die oben aufgeführten Strukturvarianten sowohl Stärken als auch Schwächen aufweisen, die bei der Strukturgestaltung in Rechnung zu stellen sind. 9.2.1.1 Zentrale vs. dezentrale Bewilligung der Kredite Die Gegenüberstellung der Vor- und Nachteile einer Zentralisierung (bzw. Dezent- ralisierung) der Kreditbewilligung in Abbildung 9.1 zeigt, dass das höhere Fachwis- sen und die Professionalität der Zentrale mit einem Verlust an Informationen, Kun- den- und Marktnähe verbunden ist.2 2 Kilgus, E.: Grundlagen der Strukturgestaltung von Banken, 1992, S. 66, bemerkt deshalb: "Manches deutet darauf hin, dass die Qualität keineswegs zunimmt, wenn die Instanzenzüge länger werden. Tatsache ist, dass den Anträgen jener Führungskraft, die den Kundenkontakt pflegt, zentrale Bedeutung zukommt."

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