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ePaper created 2015-01-13, 18:42:48 | version 1.34.00
186 Kundennähe bewusst in Kauf genommen wird. Dieser wird aber als vertretbar ange- sehen, weil gerade dadurch die Voraussetzungen geschaffen werden sollen, Ent- scheidungsbefugnisse noch weitgehender "nach aussen" zu delegieren. 9.2.1.2 Kreditausschüsse vs. Einzelkompetenzen Die Aussagen der befragten Bankiers zu den Vor- und Nachteilen der beiden Struk- turvarianten sind in Abbildung 9.2 aufgeführt und sollen zunächst diskutiert werden. Danach wird gezeigt, welche Schlussfolgerungen die Banken aus den vergangenen Erfahrungen gezogen und welche Änderungen sie bereits in die Wege geleitet ha- ben. Stärken Schwächen Kreditausschuss • grösserer Erfahrungsschatz • Einbringung neuer Sichtweisen • Nivellierung von Extremposi- tionen • einheitliche Kreditpolitik • Bildung einer Kreditkultur • hohe Falldichte • Lernfunktion für jüngere Mit- arbeiter • grössere Risikofreudigkeit • kollektive Verantwortung • dominierender Einfluss eines Einzelnen möglich • Verzögerung des Bewilligungs- prozesses • langwierige Diskussionen • Mehrfachlektüre Einzelkompetenz • personale Verantwortung • Kundennähe • Schnelligkeit, Flexibilität • Einfachlektüre • begrenzter Erfahrungsschatz • Abstellen auf die Fähigkeiten einer einzigen Person • unterschiedliche Befolgung der Kreditpolitik • Portefeuille-Aspekte werden bei der Entscheidung weniger be- rücksichtigt Abb. 9.2 Stärken / Schwächen von Kreditausschüssen vs. Einzelkompetenzen Ein funktionierender Kreditausschuss schützt die Bank davor, dass aufgrund des übertriebenen Optimismus eines Einzelnen unerwünschte Risiken eingegangen oder wegen seiner stark pessimistischen Einstellung erwünschte Risiken abgelehnt wer- den. Die Mitglieder eines Kreditausschusses vermögen einen grösseren Erfahrungs- schatz einzubringen und beleuchten den zu bewilligenden Kredit möglicherweise