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188 die Gefahr, dass es zu einer uneinheitlichen Anwendung der Kreditpolitik kommt und die Auswirkungen einer Kreditgewährung auf die Struktur des Kreditportefeuil- les vernachlässigt werden. Nachfolgend sollen die organisatorischen Änderungen aufgezeigt werden, welche in den vier Banken zur Diskussion stehen oder bereits realisiert sind: • Eine Bank verfügt nur noch auf Stufe Generaldirektion über einen Kreditaus- schuss. Diesem fallen insbesondere kreditpolitische Aufgaben sowie die Bewilli- gung von Limiten und internen Plafonds für Grosskunden zu. Gremienentschei- dungen auf Stufe Region und Filiale wurden abgeschafft und durch ein konse- quentes Vieraugenprinzip ersetzt. Kreditausschüsse im Filialnetz seien ein Zei- chen für Unsicherheit und mangelnde Fähigkeiten. Solche Kredite könne man so- fort dem Hauptsitz vorlegen. • In einer Bank hat man zu Beginn der neunziger Jahre erstmals einen Kreditaus- schuss auf Stufe des zentralen Kreditmanagements installiert. Die bisherigen Er- fahrungen hätten gezeigt, dass die Kreditpolitik im Gesamtinstitut heute einheitli- cher sei als früher und sich eine grössere "unité de doctrine" eingestellt habe. Ab- weichungen einzelner Regionen vom gewünschten kreditpolitischen Kurs seien weniger möglich, wenn am Hauptsitz alle die gleichen Signale setzen würden. Wegen Überlastung mussten später aber Kompetenzen teilweise wieder "nach un- ten" delegiert werden. Auf unteren Hierarchiestufen wird die Bildung von Kredit- ausschüssen den Regionen überlassen. Statt mit Einzelkompetenzen wird darüber hinaus weitgehend mit einem Vieraugenprinzip gearbeitet. • Bei einer weiteren Bank existiert ein Kreditausschuss lediglich auf Stufe General- direktion. Im Filialnetz sind keine Ausschüsse vorgeschrieben, können aber auf freiwilliger Basis eingesetzt werden. Es sei allerdings besser, die richtigen Leute am richtigen Ort zu plazieren. Mit der Schaffung von Kompetenzzentren sollte das Know-how ohnehin so stark konzentriert werden können, dass auf Kreditaus- schüsse verzichtet werden kann. In den Filialen wird noch hauptsächlich mit Ein- zelkompetenzen gearbeitet, ein Vieraugenprinzip kommt erst auf Stufe Region zum Zuge, wenn Kreditanträge der Filialen begutachtet werden. • Eine Bank arbeitet auf Stufe Generaldirektion, Region und Filiale sowohl mit Einzelkompetenzen als auch mit Kreditausschüssen. Man tendiert jedoch zu einer Abkehr von Gremienentscheidungen. Die Kreditausschüsse möchte man aber kurzfristig noch beibehalten, da man im Filialnetz zuerst die entsprechenden Fä- higkeiten aufbauen müsse, um vermehrt zu Einzelentscheidungen übergehen zu können. Es wird auch die Möglichkeit diskutiert, Kreditausschüsse nur noch auf

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